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终身寿险的保额属于身故理赔金，不列为遗产，不受继承法作用。

固定的保额，也可以为家人留下一笔确定的财产，防止出现老了之后财富缩水的情况。与此同时，在不存在恶意避债的情况下，受益人所拿到的理赔金也不必先行偿还债务。

这就是终身寿险在财富传承上的优势。

终身寿险兼备保障与储蓄增值的功能

比如身故保障与储蓄增值的作用。

以某寿险为例来看一下：

35岁男性，保100万，20年交费，每年交费1万6，等到完全交费完毕，支出一共是32万6。

交费伊始，就获得了100万的保障，接近百倍杠杆。

交费完成后，也有3倍的杠杆。同时还保证了一定能给孩子留下来100万。

杠杆的存在，让终身寿险拥有了保障功能。

一旦真有什么不幸的事情放生，花掉的保费将变成几倍甚至几百倍的保额回馈与家庭，让家庭扛过失去经济支柱的灾难。

保障之外，产品本身还具有储蓄增值的功能。

终身寿险的特点：

定额终身寿——拥有较强的保障功能，同时拥有一定的储蓄增值的功能，保障和传承兼备。

增额终身寿——前期保额比较低，保障功能稍弱，但后期保额和现金价值都会逐渐增加，储蓄增值的能力比较强，相对于保障，更注重于传承。

抗风险能力不强，经济实力较弱的家庭，适合购买定期寿险或者定额终身寿。

经济实力较强，不需要太高的杠杆就能应对风险，更看重传承和现金流管理的企业主们更适合购买增额终身寿。